3年固定で今年夏に借り換えです

質問

 

3年前に建売を購入し,3年固定で今年夏に借り換えです.
金利の低い今,10年固定にしようかなと思っていましたが,銀行の方から『まだ残金が多いうちは金利の低い3年固定にした方がいいですよ』とアドバイスを受けました.

 

銀行の方のアドバイスをどう思われますか?
たまたま知り合いのソニー生命さんに聞いたら,そりゃ金利の低い今は10年固定!と言われましたが..
あと3年粘って,3年後くらいに10年固定を選ぶべきでしょうか?

 

すでに住宅ローンを組んでいますが,購入するときもすっかりお任せで,3年経つ今もわからないことが多いです.固定じゃなくて変動のほうがいいよなど,他にもアドバイスがあれば教えて下さい.

 

ちなみに,3年固定で次の金利は(0.2%優遇で)2.4%,10年だと3.6%といわれました.
3.6%だと月々いくら返済になるのか,今返事を待っているところです.

 

回答数3

 

お答え

 

3年固定2.4%、他銀行の借り換えキャンペーンなどを見るともっと安いと思います。
(切り替えだと諸費用がかからないので仕方ない面もありますが・・・)

 

今住信SBIを見てみましたが、変動1.075%、3年1.44%、固定10年でも1.95%でした。
こちらのサイトでいくらか計算できますよ!

 

残高がどの程度あるのかでも違いますが、私がその金利を提示されたら、まず「他銀行への借り換え」を検討すると思います。

 

あと、ローン残高と返済年数、金利がわかっているなら、月々の返済額はシミュレーションできますよ。(多少の誤差はでますが・・)

 

お答え

 

次の金利が3年固定で2.4%、10年固定で3.6%でしたら、
やはり他行への借り替えを検討しますね。(10年固定で3.6%は高すぎですね)

 

ちなみに我が家は先月、35年固定2.85%から10年固定1.5%に同じ銀行で金利を変更してもらいました。
これは12月から他行借り換えを検討して、他行で10年固定1.7%といわれたのを粘り強く交渉して1.5%でOKをもらって、「○○銀行さんで10年固定1.5%でOKをもらったので借り替えようと思うが、××銀行さんで同じ金利にできますか?」という感じで交渉をして、やはりこちらも当初1.6%といわれたのを1.55%→1.5%に下げてもらいました v(^_^)v

 

他行借り換えだといろいろ書類も必要だし、団信も1からだったり、手数料もかかるので、同じ銀行で金利を下げてもらえるのが一番ですよね。

 

真剣に他行で借り換えを検討して、借り換えの手続きを問い合わせると、やはり引き止めるために金利を同レベルまで下げてくると思いますよ。

 

ちなみにうちは地銀と信金を競合させたので、なおさら「あそこには奪われたくない!」とお互いがんばって下げてくれたんだと思います。
特に今は不況で新規の住宅ローン申し込みが少ないらしくて、銀行も必死ですから。

 

住信SBIの10年固定、当初引き下げ型だと1.75%ですよね!

 

 

金利を下げてもらおうと思えばこちらもかなり努力する必要はありますが、それだけの価値はあったと思いますよ。

 

がんばってくださいね。

 

お答え

 

うちも最初3年固定で、その後変動で2年ほどやっていました。最近になって、

 

そろそろ長期の固定へ安定させようと思い、他銀行へ借り換えして、結果20年固定で1.9%で実行出来ました。

 

借り換えは、色々面倒ではありますが、我が家はちょうど地方銀行のキャンペーンに乗ることが出来、保証料無料で出来たので、とても良かったと思います。

 

 

確かに、私も今でもよく分かりませんが・・
まず、同じ銀行内で切り替えるのが一番お金がかかりませんので、どれにしたらいくらになるのか、などシュミレーションしてもらうといいですよね。

 

そしてそれとは別に、他の銀行も調べてみて、気になる銀行があればそちらでも、シュミレーションしてもらうといいと思います。

 

他の銀行ですが、借り換えを検討していると言うと、ぜひ、という感じで、相談に乗ってくれますし、嫌な顔なんてされませんから、面倒ではあっても、いくつか候補を考えてみるといいと思うんです。

 

金利が低い方がいいに決まってますから、結果自分達によりよいものにしたいですよね。

 

 

ただし、借り換えの場合、今の銀行の金利との金利の差が1パーセント以上ないとメリットがないとも言われていますので、借り換えに際して、全額返済する銀行への手数料、新しく借りる銀行での保証料や手数料など、すべて考えた上で、どの程度のメリットがあるのかを、じっくり比較検討してみる必要があると思います。そういうのについても、他銀行で教えてくれると思います。

 

私も銀行の方に、残高が多い時は低金利もので、残高が減ってきたら、多少金利が上がっても長期の固定でどうですかといわれました。

 

うちは20年希望でしたから、まず10年固定などでどうか、という感じです。10年後多少金利が上がっていても、残高が減っているので、支払いはそれほど高額にはならないだろうからというお話でした。

 

でも、金利が10年後いくらなのかなんて誰にも分からないし、今かなりの低金利ですから、うちは今の時点での20年固定に決めました。

 

20年固定で支払うのと、まず10年固定少し低い金利で払って、10年後、いったい金利いくらなら、総支払い額が少なくなるのか、なども計算してもらいました。

 

とことんシュミレーションしてもらっていいと思うんです。
借り換えも視野に入れてみては?

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