住宅ローン残り570万・6年。繰り上げ返済するか悩んでいます。

夫 45歳 会社員 年収650万

私 47歳 個人事業 年収200万(ただし再来年よりパートになるため年収半減)
子供19歳 大2(国公立・下宿)
子供17歳 高3(公立高校生)

 

子供の学費分は確保済み、学費以外の貯金額1000万

 

子供に仕送りをしながら、去年は200万弱の貯金ができました。

 

現在、住宅ローン残り570万・6年ほどです。返済額 月5万・ボーナス月25万
金利10年固定で2.1%ですが、H28年12月で10年固定が終わり、住宅ローン減税もなくなります。その時点で残り440万です。

 

完済はH33年7月で、主人の定年までには終われるのですが、現在ある貯金を使って440万を完済してしまおうかと思います。このタイミングでいいでしょうか?

 

それとも、まだ子供の進路がどうなるかわからないから、社会人になるまではこのまま返済し続けたほうがいいでしょうか?

 

私の年収が半減するのが不安材料ですが、今まで国保・年金など持ち出しも多く、純粋な手取りは130万くらいだと思います。再来年から主人の扶養内パートの予定です。配偶者手当も出ます。(今はなし)

 

今ある貯金から570万を完済するか、10年固定が終わった時点で440万完済するか、あと6年だし地道に返済するか。(固定期間後の金利がこわい)皆様ならどうされますか?ご意見、ご感想、辛口よろしくお願いします。

 

繰り上げの効果もそんなにないでしょうから、ゆっくり返してもいいと思います。
金利が心配でも、もし上がったら考えたらいいと思います。

 

ただ、ボーナス払いがありますね。
ボーナス分だけ繰り上げることができるので、そこだけ完済してもいいかも
しれません。それだけでも少し楽になると思います。

 

私ならそのときに全額返済します。
お子さんの学費が確保できているということですので。

 

また仕送りをしながら200万の貯金ができているし、再来年から収入が半減するようですがマイナスにはならないようなので。

 

高3生のお子さんの進路はどうですか?
社会人 大学生?

 

それが決まってから 本格的に考えた方がいいと思います
お子さんの学費確保とされていますが、下のお子さんがどうなるかは、これから本格的に決まってくるかなと思ったりします。
受験生の場合は、どんどん志望が変更することがあるので、お金があった方が安心です。
社会人になってしまえば もういいでしょう。

 

お子さんたちの進路がみえれば、返済してもいいかなと思います

 

さっそく銀行に連絡してみました。

 

ボーナス分のみ繰り上げ返済した場合(240万ほど)利息は18万ほど軽減できるそうです。もっと早くにしたかったのですが、上の子供の進学先がハッキリしなかったので、学費優先で貯金していました。

 

ちなみに、住宅ローンを組んでから、二回繰り上げして20年が15年に短縮されています。

 

下の子は、今のところ自宅通学できる専門学校の予定ですが、まだどうなるかわかりません。(私は大学進学もアリだと思っています)そうなると、もう少し貯金から学費を出さないといけません。

 

とりあえず、始めにレスくださった方の案で、ボーナス分のみ繰り上げ返済を考えてみたいと思います。

 

10年固定が終わった時点で、下の子の進学先も決定していますので、残りのローンをどうするかはその時考えることにします。

 

どちらも書類の記入捺印のみで、手数料などは発生しないようです。

 

こちらで相談してよかったです。

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