無謀な住宅ローン

住宅ローンのことで悩んでいます。

 

夫51才(年収750万) 私45才(年収320万) 小学生の子供2人

 

夫は私と結婚前にマンションを購入しました。

 

そのローンが無謀なのです。

 

当時37才、ほとんど頭金も入れず35年固定4%、払い終わるのは72才です。

 

月々は11万弱 管理費、駐車場入れると13万弱です。

 

夫は再婚で養育費を払っていた期間があり、

 

落ち着くまで財布を別にしようと言われ数年前まで別管理でそれぞれ生活費を負担してきました。

 

夫は不足分を補うため、カードで借り入れをし、

 

私は不足分を独身時代の貯金やボーナスで補っていました。

 

限界になってしまい、家計を一緒にし、私が管理するようになりました。

 

それでわかったのが住宅ローン以外の返済が

 

7万円(3年以内に終了)
2万5千円(あと2ヶ月)
2万円(あと3ヶ月)

 

毎月10万近く赤字でボーナスを生活費にまわしているため貯金もありません。

 

私は正社員として働いていますがただの事務職で、年齢もあがってきましたのでいつまでいられるかわかりません。

 

家も13年たってあちこち痛んできましたが修繕費の余裕もみないローンのため何もできず、また子供2人の家庭にはとても狭く、満足度も低いです。

 

夫をせっついて借り換えの手続きをさせていますが、将来に希望が持てません。

 

私ならマンションは選ばない、私ならそんなローン組まない、私ならカードで借りない・・・査定もしてもらいましたが、負債がでてしまいます。

 

借り換えして手放して賃貸からやり直そうかとも考えます。

 

子供の教育費は少ないですが学資保険と児童手当が貯めてあります。

 

カードの返済が終わったら一気に貯めるつもりです。

 

住宅ローン、まず借り換えは必須だと思いますが、その後どのようにしたらよいと

 

考えますか?

 

どうぞよろしくお願いします。

ベストアンサー

ちょっと気になりましたが、養育費の負担は今はないって事ですよね?ご夫婦の年収が1000万もありながら毎月の赤字が10万はきついですよ。

 

住宅ローンの支払いが繰り上げ無しなら72歳まで。住宅ローン以外の借り入れが月10万以上。

 

毎月の赤字10万をボーナスで補填。教育費用の以外の預金はほとんど無し。

 

万が一ボーナスが減額したりなくなったらローン支払いが滞りませんか?

 

何とか首がつながってる状態ですよね。ご主人はサラリーマンですよね?

 

定年60歳なら10年ありませんし、65歳でも14年しかありません。

 

ご主人が定年後は主さんが仕事を頑張るとしても、その間にローン完済し老後資金もある程度貯めないとなりませんし、状況は厳しいですね。

 

借り換えですが、担保不足だったり他の借り入れがあると金融機関も借り換えを承諾するかどうか厳しいかもしれません。場合によっては家を手放す事も視野に入れ、

 

ローン支払いが滞らない早いうちに金融機関に相談してみましょう。

その他の回答

うちもスタートは4パーセント位でした。

 

6年目位に一度借り換えて、最近金利下げ交渉して今1パーセント台です。

 

夫さんが居なくても進められるところまでやって、

 

どうしても、のところだけ付き合ってもらうとかできませんか?

 

もしかしたら、夫さんが出向かなくても郵送でもやり取りできるかもしれませんし。

たしかにご主人の独身時代のローンは無謀だったかもしれません。

 

生活費が不足してカードで借金を作ったというのも、

 

借金する前にカミングアウトしてくれていたらよかったのかもしれません。

 

でも、結婚されてからマンションのローンのこと、借金のこと、全く気付いていらっしゃらなかったのでしょうか?

 

養育費を払っていた期間があるならご主人が経済的に苦しそうだとか養育費を払っているのに羽振りがいいけど、大丈夫なのかしら?とか

 

不信に思ったことは一度もなかったのでしょうか?

 

また、子供2人の家庭にはとても狭いというのは、今になって気づいたことではないはずですよね。2人目のお子さんが産まれた時点でゆくゆくはこのマンションも手狭になることは予想されることなので、そのときに、マンションのローンのことを

 

気づかなかったのでしょうか?

 

ご主人のことばかり責めていらっしゃいますが、今まで気づいてもいいような機会がありながら、見逃してきたのか、見ないように目を背けていたのか・・

 

あと、ご主人は不足分をカードで借入したのは最悪のパターンですが、ご自身の負担分の不足を独身時代の貯金を切り崩して

 

補っていらっしゃったんですよね。住宅ローンだけでなく、お互いに身の丈以上の生活をしてきたツケが回ってきたように思うのですが・・・

 

その後どのようにしたらよいのか? については、ご主人ばかり責めても仕方ないように思います。

 

ローンのことは借り換え相談ですが、その他の生活費についても見直しが必要だと思います。

 

我が家は今年、出産や上の子の小学校入学やお互いの実家で家族が入院など、いろいろな出費が重なった年で出費が多かったですが、例年の月平均月の生活費は25万円くらいです。

 

お子さんのためにも、ご夫婦で十分に話し合うことが大事なのではないでしょうか。

 

ローンの残高が分からないですが、あと、ローンが21年あるという事でしょうか?

 

だったら、借り換えを検討する必要はあると思います。

 

うちも去年、借り換えました。

 

3%弱だった金利が1%を切り、2年ちょっとの期間短縮になりました。

 

変動にしたので、これからどうなるか分かりませんが、借り換え前の金利を超えるようなら一気にでも返せるように、コツコツ貯金を頑張りたいと思っている所です。

 

固定でも4%より低いものはあると思いますし、今の生活が大変なら検討する必要があると思います。

 

家を手放してというのは、現実的ではないかな〜っと思います。

 

ローンの残高以上の金額で売却は出来ないんじゃないかと思うためです。

 

手狭でも、そこはなんとか工夫して住む方が良いと思います。

アメリカ在住ですが、同じくらいの世帯収入です。

 

子供2人(2歳4歳)共働き、ボーナス無しです。

 

3年前にこちらでマンションを買い、30年ローンで月々の支払いは管理費いれて18万ほど。

 

繰り上げ返済のために月2万ほど貯金
(ある程度たまったらまとめて繰り上げ返済)

 

保育費&幼稚園で月々13万ほど。

 

生活費を引いて残りは貯金ですが、最低でも毎月7万以上は貯金できてます。多いときはもっと残ります。

 

ちなみにそんなに切り詰めて節約しているわけではなくむしろ無駄遣いが多いと思っています。

 

なので、世帯収入1000万ありながらローン11万、管理費駐車場で2万、その他のローン10万ちょっと、

 

払えないのが不思議でたまらないのですが。毎月10万も赤字って、何に使っているんでしょうか?

 

ローンが無謀というより、その他の生活が無謀なのでは?

 

他の方も仰っていますが、その他の生活費を見直してみてはいかがでしょうか。

月平均すれば手取50万くらいは・・多分ありますよね?

 

それでなぜやれないのでしょう。

 

毎月赤字10万円?

 

そちらの方が不思議です。

 

ローンが今後3年間20万円支払いがあったとしても固定資産税、諸経費などあったとしても

 

手元に25万円残りませんか?

 

贅沢しなければそれで4人十分生活していけるはず。

 

月間・年間の収支が書かれてないので何とも言えませんが

 

ローンだけの事ならやれると思います。
(あと2つはあと3ヶ月ですしね・・)

 

それと住宅ローン借り換え相談ですが、私ならすぐに行きますね。

 

ただ、他にローンやら万が一クレジットがあったりすれば難しいかもしれませんが。

 

とにかく相談には行ってみます。

 

やれない理由がほかにもあるんじゃないかな?と思ってしまいました。

 

(自分では贅沢と思っていないかもしれないけど、
お金をかけすぎのところがあるように思います)

 

その収入で、返せない・返済が苦しい・・という額ではないと思います。

 

無謀・無計画だったのは、住宅ローン以外の3件の借入です。
返済額が月11万5千円。

 

住居費13万弱と合わせて、合計24万5千円の固定支出。
・・・苦しくないわけがない。

 

3件の借入の金利はどのくらいですか?
住宅ローンより高いんだったら、住宅ローン借り替えにかかるだろう手数料分で7万円返済分だけでも一括返済・もしくは内入れした方がよくないですか?

 

ここからは私なら・・なので、参考にならないかもです・・

 

月7万円の返済×3年弱なら、元金200万円くらいじゃないですか?

 

私なら、子供用の貯金からまず月7万円返済してる方の借入を一括返済してしまいます。
そしてそのお金から5万円を毎月子供用に積み立てし直します。

 

月5万円を5年貯めたら300万円になりますから、上の子の教育資金に間に合うと思うので。

 

それぞれの金利にもよりますが、住宅ローンの見直しはそれからにします。

 

住宅ローンの借り換えは審査に落ちるとまた一から要事項を入力しなければいけないですよね。ただでさえ忙しいのにものすごく時間がかかります。一括見積もりなら誰でも知ってる銀行の金利を比較できるし、使わない手はないです。

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