住宅ローンの借り換え(フラットから地銀へ)について悩んでいます

質問

今借り換えについてすごく悩んでいます。

 

現在フラット35、金利2.8%で35年借入れスタートし今年の10月で3年経ちます。

 

この間に一度100万を繰り上げ返済し残債1650万程あります。

 

このフラット35はフラット35Sの出始めの時だったので金利が最初の5年は
0.3%優遇であと残り2年で3.1%になります。

 

借りた当時はリーマンショック以前でこれから金利も上がっていくだろうし、
繰り上げ返済できるかわからなかったので、全期間固定のフラットに決めました。

 

ですが今のところ2年に1回ですが100万円ずつ繰り上げできそうなのと
(次は年明けに繰り上げ予定でいます)
地銀の10年固定1.65%に魅力を感じています。
(さすがに変動は怖いです)

 

今子供が3才でこの秋に二人目が生まれますが、今後10年ぐらいで100万を2回から3回繰り上げするのが目標です。

 

そういう事も含めて考えて借り換え費用が発生しても団信の分と月々軽くなった分貯めて繰り上げ返済したほうが10年後多少金利が上がっても何とかなるんじゃないかと考えしまいます。

 

 

私の考えは甘いでしょうか・・。
わざわざフラットから民間に借り換えするのって少ないんじゃないか?とか
もっとガンガン繰り上げできる人じゃないとやめた方がいいのか?と
か悶々と悩んでいます。
ちなみに地銀は固定期間終了後も金利優遇△1.3%です。
繰り上げ手数料が5250円かかってきます。

 

 

みなさまの回答を見ていきましょう

 

お答え

 

昨年、ローン組んで3年目で借り換えをしました。

 

当初の条件は、
■フラット35 30年ローン 金利2.6% (3年後に2.9%に上がる予定でした)。
と、
■都市銀行 35年ローン 3年固定 金利1.7% (3年後に1.9%に上がる予定でした。)

 

3年経過するときに、長期金利がどこも1.2%くらい下がっていたことと、
2本で借りているローンを一本にまとめたかったので借り換えしました。

 

色々検討して、借り換え後はネット銀行にしました。

 

団信分と保証料(事務手数料も)かからなかったので 借り換え費用は30万弱でした。

 

借り換え後は変動金利にしましたが、いつでもでも長期に切り替えることのできる銀行です。繰り上げ返済手数料は無料です。

 

結局以前の銀行でそのまま借り続けるのに比べると金利370万円分節約できました。

 

我が家の場合ですし、残金にもよるのであくまでご参考にですが、
シミュレーションできるサイトはたくさんあるので
まずは計算してみてください。

 

あと、私だったら繰り上げ返済に手数料がかかるところはもったいないなと思ってしまいます。

 

低金利で魅力的な住宅ローン商品がたくさん出てきてるので悩むより、調べましょう!
いいローンが見つかるといいですね

 

借り換えた方がメリットがあることもあるので色々シュミレーションしてみよう

 

住宅ローンの借り換えは審査に落ちるとまた一から要事項を入力しなければいけないですよね。ただでさえ忙しいのにものすごく時間がかかります。一括見積もりなら誰でも知ってる銀行の金利を比較できるし、使わない手はないです。

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