住宅ローン借り換えについて

質問

今借り換えについて迷っています。実際よくわからなくて。。

 

みなさんなら、この場合借り換えした方がお得だと思いますか?

 

現在:残額 約1800万 残り29年
みずほ信託銀行
固定金利選択型の10年固定の3年目突入(200万繰上済)金利2,65%
毎月 約45,000円支払い ボーナス時:約17万 

 

借り換え検討中のろうきん
固定金利選択型10年 金利1,85%
毎月 40,800円 ボーナス時156,000円

 

もしくは
固定金利選択型5年 金利1,4%
毎月 38,400円 ボーナス時 147,000円

 

借り換え時の諸費用:約24万 補償料なし(←これが魅力でもあり・・・
今のみずほは補償料は0,2%含んでいます)ろうきんの試算では最低でも100万位は今より得するとなっています。

 

借り換えは1%以上差がないと得しないと見たので、5年の方がいいのかなと・・・。
ただろうきんだと、繰上げ手数料が2万くらいかかるらしいです(今のみずほは5,250円)

 

手数料かけても借り換えした方がお得なんですかね・・・。
あまり実際よくわからなくてみなさんならどう思われますか?
お詳しい方いらしたら、ぜひ教えていただきたいです。よろしくお願いします。

 

お答え

私なら・なんですが、ボーナス払いはなるべく避けたいです。
借り替え予定の金融機関によるかもですが、ボーナス払いにすると
繰り上げ返済も半年単位でなければならないのでは?

 

現在無理なく返せてるのなら、年88万円の返済ですよね。

 

借り替えたら、880,000÷12で、月74,000円・ボーナスなしの返済にしたいです。
同等の返済額にすれば、返済年数も短くなりますしね。

 

繰り上げ返済手数料、ずいぶん高いですね!

 

まめに・というより、まとめてどーんと・となりそうです。

 

でも借り替えのメリットはあると思います。

 

5年固定か10年固定かは悩みますね〜

 

繰り上げ返済予定してるなら5年にしたいですが、その頃大きな出費(入学や車購入など)を
控えていないか・にもよるかなと思います。

お答え

 

一括審査のサイト見られましたか?

 

住宅ローンのシミュレーションができるので、
ボーナス時の割合もいろいろ変えて計算なさってみてはいかがでしょうか?

 

あと、金利が現在の金利と違っているようなのですが・・?
現在は固定5年当初引き下げ型で年1.500%、
固定10年当初引き下げ型で年1.650%です。

 

それから、保証料はあります。

 

融資時に一括して払うか、月々の返済に上乗せして払うかが選択できます。

 

一部繰上げ返済手数料は無料です。

 

自分で試算が難しいようでしたら、
お近くにローンセンターか支店はありませんか?

 

現在の返済表を持っていけば、試算してくれます。(予約していくことをお勧めします)

 

ちなみに我家は元々35年固定で借りていて、
最初は固定10年での借換を考えていましたが、
結局変動0.85%にしました。

 

リスクをとる性分ではないのですが、この金利に惹かれろうきんに決めました。
あと10年以内、子供が小学生のうちの完済を目指しています。

 

住宅ローンの借り換えは審査に落ちるとまた一から要事項を入力しなければいけないですよね。ただでさえ忙しいのにものすごく時間がかかります。一括見積もりなら誰でも知ってる銀行の金利を比較できるし、使わない手はないです。

【住宅本舗】複数金融機関に審査申込みが行えるサービス

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